Recurrir a los ahorros es como la comida rápida: es cómoda y tentadora, y puede dejarte un poco mareado a la mañana siguiente.

Hacerlo también puede ir en detrimento de tus objetivos financieros, ya sea un gran viaje al extranjero o un simple fondo de emergencia. Sin embargo, puedes evitar rascarte esa picazón gastadora con estas herramientas, que pueden ayudarte a mantener tus ahorros intactos.

1. Certificados de depósito

Los certificados de depósito suelen Proporcionan una mayor rentabilidad que las cuentas de ahorro normales, y rara vez cobran comisiones mensuales.

Y lo que es más importante, los certificados de depósito le animan a jugar al escondite consigo mismo. Al abrir un certificado, usted decide durante cuánto tiempo el banco puede retener su dinero. Es lo que se llama duración del plazo. Si quiere disponer de ese dinero antes de que finalice el plazo, el banco le cobrará una penalización por retirada anticipada. Si quieres disponer de ese dinero antes de que finalice el plazo, es probable que el banco te cobre una penalización por retirada anticipada, que suele consistir en un determinado número de meses de intereses.

Aunque no lo parezca, el banco le está haciendo un favor. En teoría, esa penalización debería hacerle pensárselo dos veces antes de retirar dinero antes de tiempo. Esto, a su vez, ayuda a garantizar que el dinero siga devengando intereses en el banco.

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2. Tarjetas de débito prepagadas

Perseguir un objetivo de ahorro puede llevarle por un camino largo y tortuoso, y obstáculos como las comisiones bancarias y el aumento de las deudas pueden hacerle perder el rumbo.

Las tarjetas de débito prepagadas pueden ayudarle a mantener el rumbo. Funcionan como las tarjetas de débito normales, con una diferencia fundamental: Sólo puedes gastar la cantidad que has depositado. Esta configuración reduce las costosas comisiones por descubierto. Además, no acumularás deudas como con una tarjeta de crédito.

A continuación, puede redirigir esos ahorros a un fondo de emergencia, al que puede recurrir en caso de un corte repentino del lavavajillas o algún otro gasto inesperado, en lugar de, por ejemplo, retirar los fondos del CD antes de tiempo y provocar comisiones.

Pero, como casi todo, las tarjetas de débito prepago no son perfectas. Utilizar una de ellas no mejorará tu puntuación crediticia y suele conllevar una cuota mensual. Aun así, son una buena opción para las personas cuyos hábitos de gasto suelen mermar sus objetivos de ahorro.

3. Cuentas corrientes y de ahorro en bancos distintos

A pesar de las cualidades positivas de la banca móvil, es lo último en facilitar las malas decisiones. ¿Te estás quedando sin saldo en la cuenta corriente antes de salir por la noche? Un par de movimientos bastan para echar mano del fondo de vacaciones.

Tener una cuenta de ahorros separada en un banco diferente debería hacer que las transferencias de ahorros a cheques fueran un poco más tediosas, ya que pueden ser más lentas y conllevar comisiones. Esto es bueno a largo plazo, porque puede disuadirle de hacer este tipo de transferencias. ese tipo de transferencias. Para reforzar aún más tus ahorros, haz que una parte de tu depósito directo vaya a esa cuenta, de modo que el dinero se guarde de forma automática y regular.

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Aunque frenar tus gastos tiene mucho que ver con las decisiones que tomes, las herramientas anteriores pueden aliviar parte de la presión. Aprovechar una o varias puede ayudarte a mantenerte financieramente sano.

Tony Armstrong es redactor en NerdWallet, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: tony@nerdwallet.com. Twitter: @tonystrongarm.

El artículo "3 herramientas monetarias que te salvarán de ti mismo" apareció originalmente en NerdWallet.