Blog de ACU de Texas

A la mayoría de la gente no le faltan ideas para gastar un dinero inesperado. Con facturas que pagar, cuentas de ahorro que fortificar e incluso las vacaciones más modestas que planificar, el dilema es decidir qué eliminar de la lista.

El IRS informa de que la devolución media de impuestos en lo que va de año se acerca a los 3.000 dólares: quizá no sea dinero para cambiar tu vida para siempre, pero sí para mejorar tu situación financiera. ¿Cuál es la mejor manera de emplear ese dinero?

1. Si estás pagando intereses de dos dígitos por alguna deuda

La oportunidad de borrar de los libros una deuda con intereses elevados debería ser irresistible. En cambio, utilizar un reembolso para pagar el saldo de una tarjeta de crédito no parece ni mucho menos un acontecimiento alegre, sino más bien un gran aguafiestas financiero. Nada más lejos de la realidad. de la realidad.

Liquidar un saldo de 3.000 dólares en una tarjeta de crédito con un interés del 15% supone un ahorro de 450 dólares. Garantizado. Un rendimiento garantizado del 15% es, sin duda, una inversión de la que vale la pena presumir. por qué el consejo de utilizar una ganancia inesperada del IRS para pagar la deuda de alto interés parece dar inicio a cada artículo serio jamás escrito sobre qué hacer con un reembolso de impuestos.

2. Si tu coche/HVAC/ACL/seguridad en el trabajo no está en las mejores condiciones

El gasto desmedido en grandes derroches no es lo que lleva a la mayoría de la gente a la espiral de una deuda debilitante. El culpable más común es ser incapaz de cubrir los costes de algunos contratiempos inesperados. Un fondo de emergencia es una inversión en tu estabilidad financiera actual y futura.

Poder pagar una urgencia médica o estar al día con las facturas durante un periodo de desempleo significa no tener que utilizar plásticos con intereses elevados, pedir dinero prestado a tasas de usurero o dañar su crédito debido a retrasos en los pagos e impagos.

Este dinero tiene que ser fácilmente accesible, en una cuenta corriente o de ahorros, pero también en un lugar donde no tengas la tentación de escatimar dólares para pagar las cosas del día a día. Una buena opción es abrir una cuenta sólo para emergencias en otro banco. Considere las instituciones que suelen pagar tipos de interés más altos que los bancos tradicionales.

3. Si tu lista de la compra se está llenando

¿Se avecina el pago de la matrícula universitaria de Junior? ¿Tienes planes para renovar la cocina? ¿Unas vacaciones familiares de la renovación de la cocina? Un reembolso de impuestos proporciona capital inicial para gastos que están a pocas páginas del calendario.

Para cualquier compra que pueda prever en los próximos dos a cinco años, busca una inversión que ...

1. Ofrece una rentabilidad decente, al menos algo mejor que el cero coma -prácticamente nada- que ofrecen la mayoría de las cuentas de ahorro hoy en día.

2. No pone su dinero en riesgo de perder valor

3. Mantiene los fondos líquidos, no inmovilizados en algún lugar al que no se pueda acceder antes, en caso de absoluta necesidad.

A certificado de depósito es una inversión adecuada para el dinero que necesite en los próximos dos años. En un CD, su dinero obtiene mayores rendimientos que en una simple cuenta de ahorro, y está asegurado contra pérdidas. La contrapartida: las cuentas mejor remuneradas exigen depósitos más elevados. También tenga en cuenta las penalizaciones por retiro anticipado si utiliza la cuenta antes de que venza el plazo.

4. Si tus ahorros para la jubilación son escasos y crees que te perdiste el apogeo de la bolsa

¿Recuerdas esas inversiones que nunca hiciste? ¿Rentabilidades como el casi 12% que podrías haber ganado invirtiendo la devolución de impuestos de 2015 en el S&P 500?

No se obsesione con las oportunidades perdidas y céntrese en aumentar sus ganancias a largo plazo. Todo el dinero que pueda permitirse dejar pasar durante al menos los próximos cinco años es un candidato para una estrategia de inversión más agresiva: invertir en bolsa.

Consideremos las últimas nueve décadas: En aproximadamente siete de cada 10 años el mercado de valores ha subido. Claro, eso significa que en los otros tres años el mercado bajó, razón por la cual no debería invertir dinero que sabe que necesitará a a corto plazo. Pero, en promedio, el mercado ha ofrecido rendimientos de aproximadamente el 10% anual durante el último siglo. Ni siquiera hay que ser un genio de la selección de valores para obtener rendimientos así. Simplemente compre un fondo de inversión del índice S&P 500 y y deje correr sus ahorros.

5. Si multiplicar tu dinero y bajar tus impuestos al mismo tiempo suena bien

Si hubiera un MVP de estrategias de inversión con devolución de impuestos, guardar el dinero en una cuenta individual de jubilación se llevaría el trofeo. Además de ofrecer una forma de invertir en bolsa, una cuenta individual de jubilación tiene considerables ventajas fiscales.

Dependiendo del tipo de cuenta IRA que elija, los ahorradores pueden obtener una desgravación fiscal inicial (mediante aportaciones deducibles de impuestos a una cuenta IRA tradicional) o una desgravación posterior (una cuenta Roth IRA permite retirar dinero libre de impuestos durante la jubilación). En ambos casos no paga impuestos sobre el crecimiento de la inversión mientras el dinero está en la cuenta.

Las aportaciones a una cuenta IRA tienen un límite anual. Aunque sólo pueda aportar unos pocos cientos de dólares a la cuenta, merece la pena para reducir su factura fiscal del año siguiente.