Los estafadores están enviando a los miembros de las cooperativas de crédito cheques de caja falsos en un intento de robarles el dinero que tanto les ha costado ganar. Aunque suelen considerarse más seguros que los pagos electrónicos o los cheques personales, los cheques de caja - cheques creados y pagaderos por un banco - no son inmunes al fraude. creados y pagaderos por un banco- no son inmunes al fraude. Al principio, los dispositivos de seguridad hacían que estos cheques fueran difíciles de falsificar, pero hoy en día casi todo se puede falsificar. 

He aquí algunos fraudes comunes con cheques de caja, cómo evitarlos y qué hacer si se ha encontrado con un cheque falso.

Estafas habituales con cheques al portador

El fraude con cheques de caja no es un problema generalizado. El uso de todo tipo de cheques ha disminuido a medida que los pagos por Internet se han hecho más seguros y accesibles a más personas. Pero el fraude con cheques de caja es peligroso en parte porque no ocurre todos los días. A continuación se describen varias estafas comunes con cheques de caja:

FRAUDES LABORALES

En una estafa laboral, el estafador puede informar a la víctima de que ha sido contratada y de que tiene que completar un proceso de selección u otro proceso de contratación. Envía un cheque falso a la víctima para "cubrir el coste" y le indica que envíe dinero o tarjetas regalo con el resto del dinero. o tarjetas regalo con el resto del dinero. Por supuesto, los cheques son falsos y la víctima ha perdido todo el dinero que envió a los estafadores.

PREMIOS DE LOTERÍA Y HERENCIAS SORPRESA

A las víctimas se les dice que les ha tocado la lotería en un país que nunca han visitado o que han recibido una herencia sorpresa. Esta estafa puede utilizarse para engañarle y que divulgue información personal, como números de cuentas bancarias, o para que devuelva una pequeña parte del dinero que teóricamente ha recibido en forma de cheque bancario o de caja falso. El pago a usted, por supuesto, no se realiza. Como dice el viejo refrán, si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. ser cierto, probablemente lo sea.

ESTAFAS DEL COMPRADOR SECRETO

Este tipo de engaño suele atraer a personas vulnerables que buscan trabajo, sobre todo desde casa. El delincuente le entregará un cheque bancario como pago inicial por un trabajo que aún no ha empezado (uno de los más habituales es el de comprador misterioso) y le pedirá que le devuelva parte del dinero para activar su cuenta. y le pedirá que le devuelva parte del dinero para activar su cuenta. Una vez que envía el dinero, descubre que su pago era falso.

La Comisión Federal de Comercio recomienda hacer una búsqueda rápida en Google con el nombre de la empresa y las palabras "queja", "reseña" o "estafa". No gires dinero ni aceptes cobrar un cheque para un desconocido. Nunca pagues por ser un comprador misterioso.

PAGOS DE COMPRADORES EN LÍNEA

Ésta es más común que las demás. En esta estafa, usted vende un artículo en Craigslist, Facebook Marketplace o un sitio web similar. El comprador paga con un cheque al portador, se lleva el artículo y se va antes de que te des cuenta de que el cheque no es válido. no es válido.

No aceptes un cheque bancario de alguien que no conoces. Si no tiene más remedio, pida al comprador que le acompañe al banco que emitió el cheque. Un cajero debería poder decirle si el cheque es válido y si hay fondos disponibles.

Señales de fraude

Su mejor defensa es ser prudente a la hora de aceptar un cheque al portador. Si ha recibido un cheque y quiere saber si es bueno, "la prueba del ojo" suele decirle mucho. Si está en blanco y negro blanco o parece fotocopiado o impreso en una impresora de color barata, es fraudulento.

Si un cheque de caja tiene un espacio en blanco para el beneficiario, no lo aceptes. Estos instrumentos deben extenderse a nombre de una persona u organización concreta en el momento de su emisión, por lo que el beneficiario no puede rellenarse posteriormente.

Instamos a todos los afiliados a que actúen con cautela ante oportunidades de empleo no solicitadas, compras secretas y cheques al portador. Recuerde buscar señales de estafa, que pueden incluir:
  • Correos electrónicos muy poco profesionales
  • Falta la dirección de la empresa
  • Que le pidan que devuelva parte del dinero que le han enviado
  • Valores de control extrañamente altos
  • Oportunidades no solicitadas

Cómo protegerse

Si sospechas de un cheque, llama al banco emisor para verificar que es auténtico, pero no llames al número impreso en el cheque. Si el cheque es falso, es probable que ese número también lo sea. En su lugar, busque en Internet del banco en Internet y utiliza el número de teléfono que aparece allí.

Si tiene que aceptar un cheque, espere varios días después de ingresarlo antes de intentar utilizar los fondos. A veces, los fondos se ponen a su disposición incluso antes de que el cheque se haya cobrado, por lo que si gasta ese dinero de inmediato, usted estaría en el anzuelo si el cheque rebote.

Si eres víctima

Si le ocurre a usted, denuncie el delito inmediatamente a las partes implicadas: el banco donde depositó el cheque, el que supuestamente emitió el cheque, el operador del sitio o servicio donde conoció a la persona que le dio el cheque - y a la Comisión Federal de Comercio. También debe llamar a la agencia de protección del consumidor de su estado y al Servicio Postal de EE.UU. si recibió el cheque por correo.

Si le han estafado, consulte la guía de la Comisión Federal de Comercio sobre qué hacer a continuación.