Preguntas frecuentes

Entre los tipos de hipoteca más comunes se encuentran los préstamos convencionales, los préstamos FHA, los préstamos VA (para veteranos), los préstamos USDA (para zonas rurales) y los préstamos jumbo (para propiedades de gran valor). Cada tipo tiene diferentes requisitos y ventajas.

La tasación inmobiliaria, valoración de la propiedad o valoración del suelo es la práctica de elaborar un dictamen sobre el valor de un bien inmueble, normalmente su Valor de Mercado. La necesidad de realizar tasaciones surge de la naturaleza heterogénea de los inmuebles como clase de inversión: no hay dos inmuebles idénticos, y todos difieren entre sí por su ubicación, que es uno de los determinantes más importantes de sus valores.

La tasación de un bien inmueble suele realizarla un tasador licenciado o certificado. La información sobre la tasación suele transmitirse en un formulario normalizado, como el Informe Uniforme de Tasación Residencial.

No hay una respuesta fácil a esta pregunta. Cuanto mayor sea el pago inicial, menos intereses pagará durante la vida del préstamo. Sin embargo, los intereses de las hipotecas sobre viviendas son deducibles de impuestos, y un pago inicial más alto significaría que estarías renunciando a ese potencial ahorro fiscal.

La respuesta a esta pregunta suele venir determinada por la situación financiera actual: por ejemplo, el hecho de que disponga de fondos para un pago inicial importante no siempre significa que deba retirar fondos de las inversiones actuales para realizarlo. El mejor consejo que podemos darle es que consulte con un asesor financiero o fiscal, para que revise su situación y le aconseje.

Los puntos, a veces también llamados "puntos de descuento", son una forma de interés prepagado. Un punto equivale al uno por ciento del importe del préstamo. Al cobrar puntos al prestatario, el prestamista aumenta el rendimiento del préstamo por encima del tipo de interés establecido. establecido. Los prestatarios pueden ofrecer al prestamista el pago de puntos como método para reducir el tipo de interés del préstamo, obteniendo así una cuota mensual más baja a cambio de este pago por adelantado.

El pago de puntos representa una apuesta calculada por parte del comprador. Habrá un momento específico en el plazo del préstamo en el que el dinero gastado en reducir el tipo de interés será igual al dinero ahorrado al reducir los pagos del préstamo gracias a un tipo de interés más bajo. de la reducción del tipo de interés del préstamo.

Vender la propiedad o refinanciar antes de este punto de equilibrio supondrá una pérdida financiera neta para el comprador, mientras que mantener el préstamo durante más tiempo que este punto de equilibrio supondrá un ahorro financiero neto para el comprador. Cuanto más tiempo se mantenga la propiedad financiada con el préstamo con puntos adquiridos, más se amortizará el dinero gastado en los puntos. En consecuencia, si la intención es comprar y vender el inmueble o refinanciarlo rápidamente, la compra de puntos acabará costando más que el simple pago del préstamo. que pagar el préstamo al tipo de interés más alto.

También pueden adquirirse puntos para reducir la cuota mensual con el fin de obtener un préstamo. En ocasiones, la concesión de un préstamo en función de los ingresos mensuales frente al pago mensual del préstamo sólo puede lograrse reduciendo el pago mensual mediante la compra de puntos para reducir el tipo de interés y, por tanto, el pago mensual del préstamo. de puntos para reducir el tipo de interés y, por tanto, la cuota mensual del préstamo.

Los puntos de descuento pueden ser diferentes de las comisiones de apertura o de las comisiones de intermediación. Los puntos de descuento siempre se utilizan para reducir los tipos de interés, mientras que las comisiones de apertura a veces son comisiones que el prestamista cobra por el préstamo o, a veces, simplemente otro nombre para reducir el tipo de interés. el tipo de interés. Tanto la comisión de apertura como los puntos de descuento figuran como gastos del prestamista en la Declaración de cierre (CD).

La diferencia de ahorro a lo largo de la vida del préstamo puede hacer que el pago de puntos sea beneficioso para el prestatario. Si tiene la intención de permanecer en su casa durante un largo período de tiempo, puede valer la pena pagar puntos adicionales para obtener un tipo de interés más bajo. interés más bajo. Cualquier cambio significativo en las comisiones debe volver a indicarse en la estimación final del préstamo.

También está directamente relacionado con los puntos el concepto de "préstamo sin gastos de cierre". Si se pagan puntos para adquirir un préstamo, es imposible que al mismo tiempo el intermediario, el banco o el prestamista obtengan una prima por un tipo de interés más alto. Cuando se gana una prima al elevar el tipo del pagaré, esta prima se utiliza a veces para pagar los costes de cierre.

Los prestamistas exigen un PMI si el pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la vivienda. Protege al prestamista en caso de impago del préstamo. Cuando haya acumulado suficiente capital, podrá cancelar el PMI.

Sí, puede cancelar su hipoteca antes de tiempo, pero algunos préstamos pueden tener penalizaciones por pago anticipado. Asegúrate de revisar las condiciones de tu préstamo para conocer las posibles comisiones o restricciones antes de realizar pagos extra.

Refinanciar significa sustituir su hipoteca actual por una nueva, normalmente para obtener un tipo de interés mejor, reducir los pagos mensuales o cambiar el plazo del préstamo. Puede ser una buena opción si los tipos de interés han bajado o su situación financiera ha mejorado.

Una cuenta de depósito en garantía es una cuenta independiente en la que se deposita una parte del pago mensual de la hipoteca para cubrir los impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y otros gastos. El prestamista gestiona esta cuenta para garantizar que los pagos se realicen puntualmente.